Porównywarka kredytów hipotecznych

Najprościej rzecz ujmując kredyt hipoteczny jest rodzajem zobowiązania, którego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka.

Kredyt hipoteczny jest często udzielany na długi okres, więc jego oprocentowanie jest niższe niż w przypadku innych rodzajów kredytów.

Kredyty hipoteczne dostępne na polskim rynku można podzielić ze względu na kilka czynników:

• Kredyty na zakup nieruchomości i kredyty pod zastaw posiadanej nieruchomości.
• Kredyty z ratą równą i malejącą.
• Kredyty z oprocentowaniem zmiennym i okresowo stałym.

Nie ma ograniczenia kwotowego w przypadku kredytu hipotecznego – osoba o bardzo wysokich i stabilnych zarobkach może nawet wziąć 10 mln zł kredytu hipotecznego, aby kupić luksusową willę. Zwykle kwota kredytu to 80% wartości nieruchomości, ale są banki, które finansują 90% wartości nieruchomości.

• dowód osobisty lub inny dokument tożsamości – kredytobiorcą może być jedynie osoba dorosła, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych;
• ubiegając się o kredyt hipoteczny musisz poddać się procedurze oceny zdolności kredytowej.
• informacje dotyczące Twoich dochodów i zobowiązań – bank może wymagać wyciągu z konta, zaświadczenia o dochodach i zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami;
• informacje dotyczące nieruchomości, na którą ma być udzielony kredyt (np. dokumenty potwierdzające jej własność);
• pełny wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie;
• zaświadczenia z ZUS (w przypadku otrzymywania zasiłków);
• przygotować operat szacunkowy nieruchomości, który zostanie przygotowany przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez bank – wycena nieruchomości to koszt rzędu kilkuset złotych.

Bank przeprowadzi wnikliwą analizę Twojego wniosku o kredyt, w tym oceni Twoją zdolność kredytową na podstawie dokumentów potwierdzających Twoje dochody i zatrudnienie. Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu zostanie podjęta po dokładnym przeanalizowaniu wszystkich tych czynników.

Koszt kredytu hipotecznego składa się z kilku elementów, w tym:

• Wysokość pożyczonej kwoty oraz okres spłaty kredytu.
• Rodzaj rat – malejące lub stałe.
• Oprocentowanie – jest to procent od kwoty kredytu, który bank nalicza jako koszt kredytu. Oprocentowanie jest zwykle określane jako roczne i może być stałe lub zmienne.
• Prowizja – jest to opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu.
• Ubezpieczenie – bank może wymagać od kredytobiorcy wykupienia ubezpieczenia na wypadek niezdolności do spłaty kredytu. Najbardziej popularne to ubezpieczenie nieruchomości, życia, pomostowe i niskiego wkładu własnego (UNWW).
• Koszty dodatkowe – mogą obejmować koszty związane z przygotowaniem i zawarciem umowy, jak również koszty notarialne i sądowe związane z zabezpieczeniem kredytu hipotecznego.

Oszacowanie całkowitego kosztu kredytu hipotecznego wymaga prawidłowego rozpoznania wszystkich obciążeń związanych z zaciągnięciem zobowiązania.

1. Znajdź odpowiedni bank – porównaj oferty różnych banków i wybierz ten, który oferuje najlepsze warunki kredytowe dla Twoich potrzeb.
2. Przygotuj wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak dowód osobisty, informacje dotyczące dochodów i zobowiązań, informacje dotyczące nieruchomości oraz inne wymagane przez bank.
3. Złóż wniosek o kredyt – wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny i przedstaw wszystkie wymagane dokumenty.
4. Oceń ofertę kredytową – bank przeanalizuje wniosek i prześle Ci ofertę kredytową. Przeczytaj ją uważnie i upewnij się, że zgadzasz się z warunkami.
5. Zatwierdź umowę kredytową – jeśli zgadzasz się z warunkami, podpisz umowę kredytową i przedstaw wszystkie wymagane dokumenty. Zachęcamy do dokładnego wczytania się w umowę i sprawdzenia jej poprawności – zarówno w obszarze danych osobowych jaki i finansowych.
6. Otrzymaj kredyt – po zatwierdzeniu umowy, bank przeleje kredyt na Twoje konto. Spłacaj zobowiązanie zgodnie z umową kredytową.

• kwota kredytu, którą chcesz pożyczyć,
• oprocentowanie,
• okres kredytowania, czyli czas, przez jaki będziesz spłacać kredyt.

Kiedy wprowadzisz te informacje do kalkulatora, on obliczy dla Ciebie: miesięczną ratę kredytu, całkowity koszt kredytu, RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), wysokość odsetek.

Kalkulator kredytu hipotecznego pomoże odpowiedzieć ci na szereg pytań:

• W których bankach znajdę kredyt hipoteczny spełniający moje wymagania?
• Jaka będzie przewidywana wysokość rat w różnych bankach?
• Jakie jest oprocentowanie poszczególnych kredytów hipotecznych w różnych bankach?

Kalkulator kredytu hipotecznego korzysta z aktualnych danych udostępnianych przez banki w zakresie ofert kredytów hipotecznych.

Kalkulator kredytowy może jedynie przybliżyć koszty kredytu hipotecznego, a ostateczna oferta kredytowa będzie uzależniona od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej, historii kredytowej oraz polityki kredytowej banku udzielającego pożyczki.